¿Cómo elegir bróker de acciones?

Elegir bróker de acciones no presenta tantas posibilidades como elegir bróker de forex o CFDs.

En muchos casos, los brokers que ofrecen acciones tradicionales ofrecen esos productos adicionales. Pero, la mayoría de brokers que ofrecen CFDs y forex, no ofrecen acciones tradicionales.

Además, normalmente, los brokers de acciones que podremos contratar solo aceptarán a clientes nacionales, y esto limita mucho la elección de bróker para operar. Aunque esto no tiene por qué ser malo en sí. Y, a pesar de ello, también hay brokers internacionales con los que podremos abrir cuentas.

Pero, antes de abrir una cuenta con un bróker para comprar acciones, debemos saber qué es lo que queremos hacer. Es decir, debemos tener un plan y tener respuesta a las siguientes preguntas:

¿Queremos hacer trading a corto plazo o invertir a largo plazo?

¿Queremos hacer trading intradía o con un horizonte temporal mayor?

¿Nos preocupa mucho la seguridad de nuestros fondos en el bróker?

La primera pregunta es muy importante, porque depende de la respuesta a la misma vamos a entrar en el grupo de los que ganan algo (no mucho, pero algo) a largo plazo – aquellos que invierte a largo – ó entrar en el grupo de aquellos que en su mayoría pierden, aquellos que especulan en el corto plazo.

Tanto la primera, como la segunda cuestión se cumplirán independientemente del bróker que escojamos.

Elegir bróker acciones

Una estrategia de buy and hold a largo plazo debería funcionar de manera similar con cualquier bróker.

El que un bróker cobre un 0,2% (normalmente será más barato) anual en custodia y otro no, no va a suponer una diferencia abismal o si vamos a ganar o perder dinero.

La estrategia “buy and hold” debería proporcionarnos una ganancia de entre el 5 y el 10% anual media a largo plazo.

Aunque esto no siempre se cumple para todos los mercados y épocas, sí que ha sido la pauta que ha seguido el gran mercado de acciones del mundo en los últimos 200 años: el estadounidense.

Si un bróker nos cobra un total de un 2% sobre el nominal durante 10 años (0,2% al año por ejemplo) habremos ganado ese 2% menos que con otro bróker que no tenga gastos de custodia.

Pero, en el buy and hold vamos buscando ganancias de por ejemplo, el 7% anual de media.

En 10 años eso sería un 100% casi. Si un bróker nos da un 98% y otro un 100%, no hay una diferencia insalvable.

Bien es cierto que es mejor pagar menos comisiones que más. Es mejor 100.000 € que 98.000, ó 1.000 que 980. Pero no es algo realmente significativo.

Para algunos inversores puede ser más significativo el escoger un bróker que le dé “más seguridad” de cara a sus fondos, títulos y riesgo de quiebra del bróker.

Puede darse el caso de que yo prefiera invertir 100.000 € en el bróker de Bankinter, aunque tenga comisiones superiores, que en un bróker que no cobre custodia, pero en el que el riesgo de quiebra puede ser mayor (1).

En caso de querer hacer trading a corto plazo, tendremos que tener claro qué responderemos a la pregunta dos.

En este caso, hay una diferencia grande entre operar a corto/medio plazo, y hacer day trading.

En el primer caso, las comisiones de compra venta no son tan importantes como en el segundo, y las posibilidades de ganar, mayores.

En el caso de hacer day trading, las comisiones de compra/venta se tornan cruciales. Pero en ese sentido, tenemos a la gran mayoría de brokers nacionales, e incluso los de bajo coste internacionales, como Interactive Brokers, ofreciendo comisiones muy bajas para el trading intradía.

Elegir broker España

Los brokers españoles ofrecen todo tipo de descuento para aquellos que realizan operativa frecuente. Entre ellos, no pagar custodia de comisión y otras ventajas.

El problema es que da igual lo poco que pagues de comisión. Ganar haciendo day trading en acciones es muy difícil. Ganar a largo plazo se entiende. Ganar unos meses o un año o dos, puede ocurrir.

De todos modos, la mayoría de los brokers españoles ofrecen condiciones similares. Unos tienen mejores comisiones para aquellos que mueven grandes cantidades y otros tienen mejores condiciones para el que mueve 1.000 €.

Como norma general, la gente se queja de lo caros que son los brokers españoles, y no les falta razón. Sin embargo, como dije antes, para una estrategia simple de buy and hold, valdrá casi igual, un bróker nacional que uno internacional de bajo costo.

Elegir broker internacional

Ahora, si lo que se va a hacer es day trading en los mercados internacionales, siempre será mejor buscar un buen bróker internacional.

En cuanto a la tercera pregunta de antes, si nos preocupa en exceso la seguridad de nuestro bróker, haríamos bien en abrir cuentas en los brokers más grandes y sobre todo los que cuentan con respaldo de bancos. Brokers como Self Bank, Ahorro.com, Bankinter, Broker naranja (ING), etcétera.

Aunque esto no quiere decir que los demás brokers sean inseguros. Nada más lejos de la realidad.

El sector de los brokers de acciones tradicionales es uno de los más seguros que hay, y donde menos casos de SCAM vamos a encontrar en la selva de los mercados financieros.

Elegir broker omnibus

A los que le preocupa mucho el tema omnibus, deberían abrir cuentas con brokers de bancos o grupos financieros importantes.

En esos casos, y aunque no tengan sus valores internacionales en omnibus, la garantía de los fondos las da el mismo banco. Si, como clientes, perdemos nuestro dinero en valores en nuestro bróker perteneciente a algún banco, entonces es que las cosas están muy feas, pero para todo el mundo. Para nuestro bróker, para Goldman Sachs y para el Estado.

La seguridad se paga. Por eso los brokers más “caros” suelen ser los de los bancos. Una, porque tienen una infraestructura más “costosa”, y dos, porque no son especialistas del negocio.

No obstante, siempre hay que estar atento a lo que se firma con los bancos, aunque si tenemos un mínimo de conocimiento financiero y estamos operando con un bróker se supone que no deberíamos caer en casos como el de Bankia, que más que un bróker, era asesoría de inversión del banco a sus clientes y ahorradores.

Como norma general, nunca deberíamos hacer caso a lo que nos digan los expertos del banco o bróker con el que trabajemos.

Elegir bróker de acciones es un proceso que nos debería llevar meditar el asunto con tranquilidad, y sopesar cuáles son nuestras necesidades, objetivos y aversión al riesgo.

Lo más seguro, invertir a largo plazo y en carteras diversificadas.

Lo menos seguro, hacer day trading y gastar nuestra cuenta en comisiones.

Un buen trader ganará algo en cualquier bróker de acciones.

Un mal trader no ganará nada en ningún bróker, ni siquiera el más barato.

  1. Casi cualquier bróker que no sea un banco tiene un riesgo de quiebra mayor que ningún banco. Los bancos están, en cierto modo, garantizados por el estado. Cuando cayó Lehman, sus clientes no perdieron el dinero. Cuando quebró Refco, las cosas fueron diferentes.
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